O Banco Central anunciou, nesta quarta-feira (13), uma redução na taxa básica de juros, a Selic, de 12,25% para 11,75% ao ano. Essa é a nona redução consecutiva da taxa, que está em queda desde agosto de 2022.
A queda da Selic é uma medida para estimular a economia, que vem enfrentando uma desaceleração nos últimos meses. A expectativa é que a redução da taxa de juros contribua para diminuir os custos do crédito e incentivar os investimentos.
Impacto no crédito
A queda da Selic tem um impacto direto no crédito, que se torna mais barato para os consumidores e para as empresas. Isso ocorre porque os juros cobrados pelos bancos para empréstimos e financiamentos são atrelados à Selic.
Segundo a Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac), a queda da Selic de 12,25% para 11,75% ao ano terá um impacto médio de 0,99% nos juros cobrados pelos bancos para pessoas físicas e de 0,69% para pessoas jurídicas.
Na prática, isso significa que um empréstimo pessoal de R$ 5 mil, com prazo de 12 meses, passará de R$ 104,81 por mês para R$ 103,52 por mês. Um financiamento de um carro de R$ 40 mil, com prazo de 60 meses, passará de R$ 666,76 por mês para R$ 655,59 por mês.
Impacto na poupança
A queda da Selic também tem um impacto na poupança, que é um investimento isento de impostos. Com a Selic mais baixa, a poupança rende menos.
Atualmente, a poupança rende 6,17% ao ano (0,5% ao mês) mais a Taxa Referencial (TR). A TR é um indicador que acompanha a inflação.
Com a Selic de 11,75% ao ano, a poupança renderá menos que alguns fundos de investimento, mesmo com a cobrança de Imposto de Renda e de taxa de administração.
Segundo a Anefac, a poupança só rende mais que os fundos em três cenários:
- Quando o correntista aplica em fundos com taxa de administração de 3% ao ano;
- Quando o dinheiro fica aplicado por até dois anos em fundos com taxa de administração de 2,5% ao ano;
- Quando o dinheiro fica aplicado por até um ano em fundos com taxa de administração de 2% ao ano.
Conclusão
A queda da Selic é uma medida positiva para a economia, pois estimula o crédito e o consumo. No entanto, é importante ficar atento ao impacto dessa redução na poupança, que pode ser menor que a de alguns fundos de investimento.
Recomendações
Para quem está pensando em fazer um empréstimo ou um financiamento, é importante comparar as taxas de juros cobradas pelos diferentes bancos. Além disso, é importante verificar as condições do empréstimo, como o prazo, a taxa de juros e as taxas adicionais.
Para quem quer investir a sua poupança, é importante avaliar as opções disponíveis no mercado, incluindo os fundos de investimento. É importante comparar as taxas de rendimento, as taxas de administração e os riscos de cada fundo.